2012年中國銀行業(yè)運行與發(fā)展重點展望
http://m.hxud.cn 2012-09-03 13:50 中企顧問網(wǎng)
本文導讀：目前，中國商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力較低，面對經(jīng)營環(huán)境的變化和日趨激烈的競爭，商業(yè)銀行在未來發(fā)展過程中必須依靠創(chuàng)新來提升盈利能力和發(fā)展能力。商業(yè)銀行要提高創(chuàng)新意識，根據(jù)形勢的變化，不斷發(fā)掘人們的新需求，開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新服務模式，并通過創(chuàng)新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業(yè)務比重，增加中小企業(yè)貸款。
2011年四季度以來，中國經(jīng)濟增長逐步放緩，資本加速外流，國內外機構紛紛調低了2012年中國經(jīng)濟增長的預期，有機構甚至預測增速會低于8%。中央政府決定，2012年繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，保持宏觀經(jīng)濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，以保證經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展和物價總水平基本穩(wěn)定。基于此，分析認為2012年的中國經(jīng)濟增長將會整體呈現(xiàn)“前低后高”的基本走勢，全年經(jīng)濟增速大約為8.3%左右。中國銀行業(yè)也會繼續(xù)保持整體向好的發(fā)展態(tài)勢，存貸款將平穩(wěn)增長，信貸資產(chǎn)質量和整體盈利能力將保持穩(wěn)定。在這種背景下，進一步深化改革，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和加快銀行經(jīng)營方式轉型，就成為2012年經(jīng)濟金融工作的重心。
2012年，中國銀行業(yè)運行與發(fā)展的重點主要包括以下幾方面：
1.加大對小微企業(yè)的金融支持力度。
在目前體制下，貨幣政策偏緊后必然會使小微企業(yè)融資難問題進一步突出。2012年，各商業(yè)銀行應進一步擴大對小微企業(yè)的信貸支持。對于村鎮(zhèn)銀行信貸規(guī)模，應按照存貸比而不是按資本金進行控制；對于評級優(yōu)良的小額貸款公司，應放開杠桿率比率50%的上限，支持其適當擴大貸款規(guī)模；對于小額貸款公司向銀行借款用于實業(yè)投資的，可視作同業(yè)拆借，不占銀行貸款規(guī)模；對中小企業(yè)經(jīng)優(yōu)質擔保公司擔保發(fā)行的有真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票，支持商業(yè)銀行給予貼現(xiàn)，且不占銀行貸款規(guī)模。中國人民銀行應將其與銀行承兌匯票同等待遇，予以再貼現(xiàn)支持，以促進小企業(yè)的生產(chǎn)貿(mào)易活動；對各商業(yè)銀行每年新增貸款中支持小微企業(yè)的份額，監(jiān)管部門應按照不同類型銀行，分別規(guī)定不同的比例。對超比例部分，可進一步下浮存款準備金率，并酌情追加貸款規(guī)模；支持小微企業(yè)在銀行間市場發(fā)行集合債券（不面向自然人），利率隨行就市，并將集合債的審批權限下放到地方人民銀行分行，縮短過去長達六個月的審批期限；允許并鼓勵各商業(yè)銀行，對小微企業(yè)的貸款開展買賣、轉讓業(yè)務，釋放其貸款規(guī)模限制；鼓勵商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資方面的各類金融創(chuàng)新，建立適合小微企業(yè)特點的貸款風控體系。在確保風險控制前提下，大力鼓勵對小微企業(yè)開展無質押、無擔保的貸款等。
2.要處理好地方融資平臺貸款的風險。
目前，地方政府償債壓力尚在可承受范圍之內，地方融資平臺系統(tǒng)性風險可控，雖然單發(fā)性的債務風險可能發(fā)生，但風險集中爆發(fā)的概率不大。2012年，地方政府和商業(yè)銀行要處理好地方融資平臺貸款的風險，要做到對每個項目債務進行實事求是的精細分類，區(qū)別不同情況，應償債項目公司只要能提供符合市場條件的償債方案，商業(yè)銀行應盡可能滿足其后續(xù)融資或展期還本息。各地情況千差萬別，切忌采取“一刀切”的限期整頓政策；可以允許地方政府發(fā)債籌資償還銀行貸款，但必須規(guī)范發(fā)債行為，發(fā)債主體要編制獨立的資產(chǎn)負債表；對實在無能力償還債務的地方政府，允許以債轉股、出售股權、資產(chǎn)重組等方式償債，地方政府也可以通過出售其控股的實業(yè)、金融機構股權籌資償債。
3.強化業(yè)務創(chuàng)新，改善盈利結構。
目前，中國商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力較低，面對經(jīng)營環(huán)境的變化和日趨激烈的競爭，商業(yè)銀行在未來發(fā)展過程中必須依靠創(chuàng)新來提升盈利能力和發(fā)展能力。商業(yè)銀行要提高創(chuàng)新意識，根據(jù)形勢的變化，不斷發(fā)掘人們的新需求，開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新服務模式，并通過創(chuàng)新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業(yè)務比重，增加中小企業(yè)貸款。
4.深化金融體制改革。
改革開放30年來，中國經(jīng)濟的市場化程度已經(jīng)達到較高水平。相對而言，金融領域的市場化程度是比較低的，金融抑制尚未徹底打破。2012年，中國金融改革應在以下方面有所突破：一是放寬民間資金對金融業(yè)的準入。允許和擴大民間資金發(fā)起設立包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等小型金融機構，讓非正規(guī)金融正規(guī)化，遏制高利貸的蔓延。二是利率市場化改革應邁出較大步伐。在利率管制下，不僅存款人和貸款人的利益受到損害，也導致了地下金融的無序發(fā)展。目前，利率完全市場化的推薦已經(jīng)具備，2012年利率市場化應邁出較大步伐，在穩(wěn)定短期存款利率，放寬長期大額存款上浮幅度的同時，應放開貸款利率。三是啟動存款保險制度的建設。作為預防與化解銀行支付風險的重要工具，建立存款保險制度應著手啟動。四是啟動和加快中長期貸款的證券化，把部分中長期貸款放在市場上，可以回收資金，銀行能夠擴大貸款規(guī)模。五是完善多層次資本市場體系，拓寬企業(yè)的融資渠道。通過致力于債券市場的發(fā)展，積極鼓勵經(jīng)營好的企業(yè)發(fā)行債券，給小企業(yè)增加直接融資的渠道。
2012年，中國銀行業(yè)運行與發(fā)展的重點主要包括以下幾方面：
1.加大對小微企業(yè)的金融支持力度。
在目前體制下，貨幣政策偏緊后必然會使小微企業(yè)融資難問題進一步突出。2012年，各商業(yè)銀行應進一步擴大對小微企業(yè)的信貸支持。對于村鎮(zhèn)銀行信貸規(guī)模，應按照存貸比而不是按資本金進行控制；對于評級優(yōu)良的小額貸款公司，應放開杠桿率比率50%的上限，支持其適當擴大貸款規(guī)模；對于小額貸款公司向銀行借款用于實業(yè)投資的，可視作同業(yè)拆借，不占銀行貸款規(guī)模；對中小企業(yè)經(jīng)優(yōu)質擔保公司擔保發(fā)行的有真實貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票，支持商業(yè)銀行給予貼現(xiàn)，且不占銀行貸款規(guī)模。中國人民銀行應將其與銀行承兌匯票同等待遇，予以再貼現(xiàn)支持，以促進小企業(yè)的生產(chǎn)貿(mào)易活動；對各商業(yè)銀行每年新增貸款中支持小微企業(yè)的份額，監(jiān)管部門應按照不同類型銀行，分別規(guī)定不同的比例。對超比例部分，可進一步下浮存款準備金率，并酌情追加貸款規(guī)模；支持小微企業(yè)在銀行間市場發(fā)行集合債券（不面向自然人），利率隨行就市，并將集合債的審批權限下放到地方人民銀行分行，縮短過去長達六個月的審批期限；允許并鼓勵各商業(yè)銀行，對小微企業(yè)的貸款開展買賣、轉讓業(yè)務，釋放其貸款規(guī)模限制；鼓勵商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資方面的各類金融創(chuàng)新，建立適合小微企業(yè)特點的貸款風控體系。在確保風險控制前提下，大力鼓勵對小微企業(yè)開展無質押、無擔保的貸款等。
2.要處理好地方融資平臺貸款的風險。
目前，地方政府償債壓力尚在可承受范圍之內，地方融資平臺系統(tǒng)性風險可控，雖然單發(fā)性的債務風險可能發(fā)生，但風險集中爆發(fā)的概率不大。2012年，地方政府和商業(yè)銀行要處理好地方融資平臺貸款的風險，要做到對每個項目債務進行實事求是的精細分類，區(qū)別不同情況，應償債項目公司只要能提供符合市場條件的償債方案，商業(yè)銀行應盡可能滿足其后續(xù)融資或展期還本息。各地情況千差萬別，切忌采取“一刀切”的限期整頓政策；可以允許地方政府發(fā)債籌資償還銀行貸款，但必須規(guī)范發(fā)債行為，發(fā)債主體要編制獨立的資產(chǎn)負債表；對實在無能力償還債務的地方政府，允許以債轉股、出售股權、資產(chǎn)重組等方式償債，地方政府也可以通過出售其控股的實業(yè)、金融機構股權籌資償債。
3.強化業(yè)務創(chuàng)新，改善盈利結構。
目前，中國商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力較低，面對經(jīng)營環(huán)境的變化和日趨激烈的競爭，商業(yè)銀行在未來發(fā)展過程中必須依靠創(chuàng)新來提升盈利能力和發(fā)展能力。商業(yè)銀行要提高創(chuàng)新意識，根據(jù)形勢的變化，不斷發(fā)掘人們的新需求，開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新服務模式，并通過創(chuàng)新能力的提升，來平衡利息收入和非利息收入的構成，擴大零售業(yè)務比重，增加中小企業(yè)貸款。
4.深化金融體制改革。
改革開放30年來，中國經(jīng)濟的市場化程度已經(jīng)達到較高水平。相對而言，金融領域的市場化程度是比較低的，金融抑制尚未徹底打破。2012年，中國金融改革應在以下方面有所突破：一是放寬民間資金對金融業(yè)的準入。允許和擴大民間資金發(fā)起設立包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等小型金融機構，讓非正規(guī)金融正規(guī)化，遏制高利貸的蔓延。二是利率市場化改革應邁出較大步伐。在利率管制下，不僅存款人和貸款人的利益受到損害，也導致了地下金融的無序發(fā)展。目前，利率完全市場化的推薦已經(jīng)具備，2012年利率市場化應邁出較大步伐，在穩(wěn)定短期存款利率，放寬長期大額存款上浮幅度的同時，應放開貸款利率。三是啟動存款保險制度的建設。作為預防與化解銀行支付風險的重要工具，建立存款保險制度應著手啟動。四是啟動和加快中長期貸款的證券化，把部分中長期貸款放在市場上，可以回收資金，銀行能夠擴大貸款規(guī)模。五是完善多層次資本市場體系，拓寬企業(yè)的融資渠道。通過致力于債券市場的發(fā)展，積極鼓勵經(jīng)營好的企業(yè)發(fā)行債券，給小企業(yè)增加直接融資的渠道。
