國內(nèi)銀行目前對非國有企業(yè)貸款時還存在歧視，這種狀況與制度設(shè)計有關(guān)。商業(yè)銀行對國有企業(yè)放款和對非國有企業(yè)放款，即使兩個企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、項目效益等價，但風(fēng)險程度卻存在重大區(qū)別。我國商業(yè)銀行基本上是國有或國資控股的（民生銀行除外），它們與國有企業(yè)在產(chǎn)權(quán)上具有同構(gòu)性，這使得銀行在對國企放款時其工作人員的動機不受懷疑，而非國有企業(yè)一旦與銀行達成貸款協(xié)議，信貸人員常常就會被視為有尋租嫌疑。此外，政策設(shè)計也存在一定偏向，使得非國有企業(yè)的信貸歧視狀況很難改觀。如近年來實行的呆賬核銷制度，每年400億元規(guī)模，在全國111個試點城市實行，但核銷的對象企業(yè)只限于國有企業(yè)，這就給商業(yè)銀行造成一種預(yù)期：即所有的貸款都存在風(fēng)險，一旦形成呆賬，貸給國有企業(yè)還有望核銷，而貸給非國有企業(yè)出現(xiàn)的壞賬就會使貸款行形成真正的業(yè)務(wù)窟窿。

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