月入7k單收入家庭 如何保障\"頂梁柱\"又能買房
http://m.hxud.cn 2009-03-13 11:19 中企顧問網(wǎng)
本文導(dǎo)讀：33歲的丘先生，女兒3歲，妻子做全職家庭主婦，丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投資60萬元,股份約10%,目前在盈利但還沒有分紅過，月薪7000元。企業(yè)目前正常情況下在明年或近兩年會有30萬元左右的分紅。
33歲的丘先生，女兒3歲，妻子做全職家庭主婦，丘先生是北京一家科研公司的合伙人,投資60萬元,股份約10%,目前在盈利但還沒有分紅過，月薪7000元。企業(yè)目前正常情況下在明年或近兩年會有30萬元左右的分紅。
住在父母給予的房子中，家庭月開銷3000元。家庭有現(xiàn)金5.8萬，定期存款17.6萬，基金及股票2.2萬。家庭年收入約15萬元。丘先生購買了重大疾病險(已經(jīng)交費6年,每年3900元),同時為小孩15年后上大學(xué)準(zhǔn)備了一份分紅型壽險(年繳3000元)。丘先生現(xiàn)在是想在保本的情況下進(jìn)行理財，想3年內(nèi)買套價值100萬左右的房子，買輛10萬左右的車。
【號脈問診】
丘先生是家庭收入的唯一支柱,有買房及買車計劃，且處于子女成長期，負(fù)擔(dān)很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比為40%，說明丘先生儲蓄意識很強。現(xiàn)金及銀行定期存款較多，總數(shù)達(dá)23萬元左右，投資的占比較小，只有2.2萬元，這樣做成長期收益低，資金利用不充分，應(yīng)就此改進(jìn)。
【對癥下藥】
現(xiàn)今規(guī)劃：可留出一定現(xiàn)金以備生活不時之需要，數(shù)額一般為月支出的3-6倍，丘先生工作穩(wěn)定，備用金留出9000元現(xiàn)金即可，其它現(xiàn)金可進(jìn)行投資。
投資計劃：考慮到丘先生保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。建議年收入的50%作國債投資(約75000元)，40%投資貨幣市場基金(約60000元)，10%作銀行定期儲蓄(15000元)。投資國債，從流動性考慮，建議買入記賬式國債，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了。投資貨幣市場基金益率為3%左右，相當(dāng)于短期國債，天天計息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，也可以隨時贖回，沒有任何費用且免稅。
保險規(guī)劃：丘先生應(yīng)為家庭成員都購買一份。人壽保險、重大疾病險和意外傷害險都是很重要的。可以選擇將某一險種作為主險，如將壽險作為主險，搭配其它險種作為附加險。
消費規(guī)劃：對于丘先生的車房計劃，建議先買房，后買車，同是大額消費，應(yīng)分開檔次。100萬元的房產(chǎn)，首付可為30萬，另外70萬元可用公積金貸款，按現(xiàn)有利率下
限計算(7折)，按照等額本息還款法，30年還款期限計算，每月還款額為3289.66元。至于首付款，以丘先生現(xiàn)有的資產(chǎn)可輕松應(yīng)對。至于買車的計劃，應(yīng)充分考慮自己的經(jīng)濟狀況一次性付清款項，不要背上車貸的壓力。
指導(dǎo)專家：國家理財規(guī)劃師(ChFP)、全國十佳理財師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報記者高晨
住在父母給予的房子中，家庭月開銷3000元。家庭有現(xiàn)金5.8萬，定期存款17.6萬，基金及股票2.2萬。家庭年收入約15萬元。丘先生購買了重大疾病險(已經(jīng)交費6年,每年3900元),同時為小孩15年后上大學(xué)準(zhǔn)備了一份分紅型壽險(年繳3000元)。丘先生現(xiàn)在是想在保本的情況下進(jìn)行理財，想3年內(nèi)買套價值100萬左右的房子，買輛10萬左右的車。
【號脈問診】
丘先生是家庭收入的唯一支柱,有買房及買車計劃，且處于子女成長期，負(fù)擔(dān)很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比為40%，說明丘先生儲蓄意識很強。現(xiàn)金及銀行定期存款較多，總數(shù)達(dá)23萬元左右，投資的占比較小，只有2.2萬元，這樣做成長期收益低，資金利用不充分，應(yīng)就此改進(jìn)。
【對癥下藥】
現(xiàn)今規(guī)劃：可留出一定現(xiàn)金以備生活不時之需要，數(shù)額一般為月支出的3-6倍，丘先生工作穩(wěn)定，備用金留出9000元現(xiàn)金即可，其它現(xiàn)金可進(jìn)行投資。
投資計劃：考慮到丘先生保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。建議年收入的50%作國債投資(約75000元)，40%投資貨幣市場基金(約60000元)，10%作銀行定期儲蓄(15000元)。投資國債，從流動性考慮，建議買入記賬式國債，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了。投資貨幣市場基金益率為3%左右，相當(dāng)于短期國債，天天計息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，也可以隨時贖回，沒有任何費用且免稅。
保險規(guī)劃：丘先生應(yīng)為家庭成員都購買一份。人壽保險、重大疾病險和意外傷害險都是很重要的。可以選擇將某一險種作為主險，如將壽險作為主險，搭配其它險種作為附加險。
消費規(guī)劃：對于丘先生的車房計劃，建議先買房，后買車，同是大額消費，應(yīng)分開檔次。100萬元的房產(chǎn)，首付可為30萬，另外70萬元可用公積金貸款，按現(xiàn)有利率下
限計算(7折)，按照等額本息還款法，30年還款期限計算，每月還款額為3289.66元。至于首付款，以丘先生現(xiàn)有的資產(chǎn)可輕松應(yīng)對。至于買車的計劃，應(yīng)充分考慮自己的經(jīng)濟狀況一次性付清款項，不要背上車貸的壓力。
指導(dǎo)專家：國家理財規(guī)劃師(ChFP)、全國十佳理財師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報記者高晨
