2020-2026年中國消費信貸市場深度分析與行業(yè)前景預(yù)測報告
http://m.hxud.cn 2020-07-30 09:29 中企顧問網(wǎng)
2020-2026年中國消費信貸市場深度分析與行業(yè)前景預(yù)測報告2020-7
消費信貸（consumer credit service）是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經(jīng)營目的）的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體[1] 制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
隨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新，消費金融正在從傳統(tǒng)的高收入人群和大 額低頻次消費場景向中低收入人群及小額高頻次消費場景迅速拓展。傳 統(tǒng)消費金融主要專注于買房、購車等大額低頻次消費場景，且用戶大部 分為凈值較高人群，對學(xué)生、農(nóng)民、藍(lán)領(lǐng)等收入較低人群則覆蓋較少。 隨著近年移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的創(chuàng)新，消費金融 正在向大眾的日常生活快速滲透，目前正在向大學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)群體等以及 3C 數(shù)碼產(chǎn)品、旅游、餐飲等小額高頻次消費場景迅速拓展。
新興消費金融主要覆蓋人群和傳統(tǒng)模式存在一定差異
- | 傳統(tǒng)消費金融 | 互聯(lián)網(wǎng)消費金融 |
覆蓋人群 | 有大額消費需求的人群 | 80/90后為主 |
- | 進(jìn)行信用卡消費的人群 | 其他年齡段進(jìn)行網(wǎng)購的人群 |
覆蓋商品 | 大額消費信貸 | 小額消費貸款 |
信用卡消費信貸 | 電商平臺上可用消費 | - |
- | 用戶對服務(wù)的感受更多的是對資金整體的處理 | 用戶對服務(wù)的感受隨每一次消費商品數(shù)量增加而增加 |
用戶互動 | 方式更模式化，用戶參與感較少 | 方式更靈活多樣 |
擴(kuò)張方式 | 依托對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品或線下消費場景中的營銷能力 | 依托互聯(lián)網(wǎng)平臺 |
實質(zhì) | 以延遲支付來充分利用貨幣的時間價值，銀行作為資金及資金信息的持有者、管理房、是傳統(tǒng)業(yè)態(tài)中資金流通的必經(jīng)渠道 | 敲碎商品的機(jī)制和使用價值，使之高頻率、低額度的進(jìn)行交換，架空銀行渠道，讓市場來影響作為消費品價值一部分的資金價值的定價 |
中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2020-2026年中國消費信貸市場深度分析與行業(yè)前景預(yù)測報告》共十二章。首先介紹了消費信貸行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、消費信貸整體運行態(tài)勢等，接著分析了消費信貸行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀，然后介紹了消費信貸市場競爭格局。隨后，報告對消費信貸做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了消費信貸行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對消費信貸產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資消費信貸行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報告目錄：
第.一節(jié) 消費信貸的基本概述
一、消費信貸的概念
二、消費信貸的基本類型
三、消費信貸的主要形式
四、消費信貸發(fā)展的理論基礎(chǔ)探析
第二節(jié) 消費信貸與同級產(chǎn)品的辨析
一、與信用卡的區(qū)別
二、與銀行無擔(dān)保產(chǎn)品的區(qū)別
三、與典當(dāng)行小額貸款的區(qū)別
四、與小額貸款公司的區(qū)別
第二章2014-2018年國際消費信貸所屬行業(yè)市場狀況分析
第.一節(jié)2014-2018年國際住房消費信貸分析
一、美國的住房抵押貸款模式淺析
二、英國的住房協(xié)會模式剖析
三、法國的政府干預(yù)模式解析
四、加拿大的住房抵押款證券化模式透析
五、國外住房消費信貸發(fā)展的經(jīng)驗探析
第二節(jié)2014-2018年國際汽車消費信貸分析
一、國際汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概述
二、國際汽車消費信貸的經(jīng)營運作模式
三、國際汽車消費信貸發(fā)展的特點解析
四、歐美汽車消費信貸市場現(xiàn)狀
第三節(jié)2014-2018年國際信用卡消費信貸分析
一、法國的信用卡消費信貸現(xiàn)狀
二、日本的信用卡消費信貸近況
三、墨西哥的信用卡消費信貸情況
四、阿根廷的信用卡消費信貸現(xiàn)狀
五、印尼的信用卡消費信貸狀況
六、新加坡的信用卡消費信貸概況
七、美國的信用卡消費信貸現(xiàn)況
第三章2014-2018年世界消費信貸主要地區(qū)分析
第.一節(jié) 2014-2018年美國消費信貸產(chǎn)業(yè)分析
一、美國消費信貸的產(chǎn)生及發(fā)展
二、美國的消費信貸體系解析及中國的借鑒
三、美國消費信貸持久繁榮的原因透析
四、美國繼續(xù)推動消費信貸刺激方案
第二節(jié)2014-2018年歐盟消費信貸市場分析
一、歐盟消費信貸規(guī)模分析
二、歐盟從政策高度促進(jìn)跨境消費信貸發(fā)展
三、意大利消費信貸現(xiàn)狀分析
四、英國消費信貸發(fā)展?fàn)顩r分析
五、法國消費信貸市場分析
第四章 2014-2018年中國消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境分析
第.一節(jié)2014-2018年中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、國民經(jīng)濟(jì)運行情況GDP(季度更新)
二、消費價格指數(shù)CPI、PPI（按月度更新）
三、全國居民收入情況（季度更新）
四、恩格爾系數(shù)（年度更新）
五、工業(yè)發(fā)展形勢（季度更新）
六、固定資產(chǎn)投資情況（季度更新）
七、中國匯率調(diào)整（人民幣升值）
八、對外貿(mào)易&進(jìn)出口
第二節(jié)2014-2018年中國消費信貸社會環(huán)境分析
一、中國社會民生環(huán)境現(xiàn)狀
二、我國居民消費結(jié)構(gòu)漸趨多元化
三、影響我國居民消費狀況的主要因素分析
四、我國信用體系建設(shè)已取得良好成效
第三節(jié)2014-2018年中國消費信貸政策環(huán)境分析
一、國九條重點推動國內(nèi)消費信貸增長
二、信貸調(diào)整十意見明確國家銀行房貸政策
三、國家多管齊下刺激消費信貸發(fā)展
四、政府進(jìn)一步鼓勵消費信貸發(fā)展
五、消費信貸新政預(yù)期效果解讀
第五章 2014-2018年中國消費信貸市場運行形勢分析
第.一節(jié)2014-2018年中國消費信貸發(fā)展綜述
一、中國發(fā)展消費信貸具有多重積極意義
二、中國消費信貸業(yè)務(wù)的早期發(fā)展回顧
三、中國消費信貸市場發(fā)展趨向及特征
四、我國消費信貸市場發(fā)展的現(xiàn)狀
各消費信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)資金成本及利率需差異化對待
機(jī)構(gòu) | 資金成本 | 年化貸款利率（含平臺管理費） |
商業(yè)銀行 | 成本最低：1%-2% | 4.4%-15.1% |
消費金融公司 | 5%-6% | 7.2%-18% |
電商平臺 | 5%-8% | 10%-18% |
分期購物平臺 | 7%以上 | 18%-50% |
P2P平臺 | 7%-12% | - |
互聯(lián)網(wǎng)助借調(diào)平臺 | 10%-12% | - |
五、國內(nèi)消費信貸市場顯露新格局
六、消費信貸與我國金融體系的發(fā)展探究
第二節(jié)2014-2018年中國個人消費信貸市場概況
一、中國個人信貸消費結(jié)構(gòu)剖析
二、中國個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r淺析
三、我國個人消費信貸市場發(fā)展的新形勢
四、促進(jìn)我國個人消費信貸業(yè)務(wù)增長的對策
五、透析個人消費信貸中的信息不對稱現(xiàn)象
六、創(chuàng)新個人消費信貸發(fā)放模式的路徑分析
七、商業(yè)銀行拓展個人消費信貸業(yè)務(wù)的建議
第三節(jié)2014-2018年中國消費信貸的市場需求分析
一、消費信貸需求與收入水平的相關(guān)性剖析
二、消費信貸需求疲軟的緣由
三、中國消費信貸市場的供需失衡亟待改善
四、促進(jìn)消費信貸需求增長的主要措施
第四節(jié)2014-2018年中國消費信貸市場存在的問題分析
一、國內(nèi)消費信貸發(fā)展的主要瓶頸
二、現(xiàn)階段中國消費信貸面臨的主要挑戰(zhàn)
三、消費信貸發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境亟待改善
四、中國消費信貸市場發(fā)展的矛盾和缺失
五、中小城市商業(yè)銀行消費信貸發(fā)展的掣肘
第五節(jié)2014-2018年中國消費信貸市場發(fā)展的策略分析
一、促進(jìn)消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的對策分析
二、規(guī)范我國消費信貸外部環(huán)境勢在必行
三、加快消費信貸持續(xù)健康發(fā)展的建議
四、從觀念和供給角度推動消費借貸擴(kuò)張
五、經(jīng)濟(jì)危機(jī)下消費信貸的營銷策略探討
第六章 2014-2018年中國住房消費信貸所屬行業(yè)市場運行動態(tài)分析
第.一節(jié)2014-2018年中國房貸市場運行狀況綜述
一、中國房貸市場總體運行狀況
二、個人房貸市場運行分析
三、我國商業(yè)銀行房貸快速擴(kuò)張現(xiàn)狀淺析
第二節(jié)2014-2018年住房消費信貸與住宅市場的相關(guān)性評析
一、住房消費信貸與住宅市場的關(guān)系淺析
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
三、住房消費信貸市場面臨的主要挑戰(zhàn)
四、房貸新政對住宅市場調(diào)整周期的影響判斷
五、我國住房消費信貸及住房市場發(fā)展的對策措施
第三節(jié)2014-2018年我國住宅消費信貸市場的問題及對策
一、住房消費信貸發(fā)展的困擾分析
二、住宅消費信貸市場存在的主要不足
三、住宅消費信貸市場健康發(fā)展的政策建議
四、擴(kuò)展住房消費信貸市場的對策
第七章 2014-2018年中國汽車消費信貸市場走勢分析
第.一節(jié) 中國汽車消費信貸的演進(jìn)歷程
一、起始階段（1995年-1998年）
二、發(fā)展階段（1998年-2002年末）
三、競爭階段（2002年末-2003年）
四、有序競爭階段（2003年以后）
第二節(jié)2014-2018年中國汽車消費借貸市場發(fā)展概況
一、深入分析汽車市場與消費信貸的依存關(guān)系
二、我國汽車金融與消費信貸市場的發(fā)展總述
三、國內(nèi)汽車消費信貸的基本特點
四、我國汽車消費信貸市場漸入佳境
第三節(jié)2014-2018年中國汽車消費信貸市場面臨的問題與對策
一、我國汽車消費信貸存在的問題
二、銀行汽車消費信貸市場面臨新挑戰(zhàn)
三、當(dāng)前汽車消費信貸的難題及應(yīng)對策略
四、促進(jìn)我國汽車消費信貸市場發(fā)展的思路
五、加快發(fā)展汽車消費信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)策略
第八章 2014-2018年中國其他細(xì)分領(lǐng)域市場分析
第.一節(jié) 農(nóng)村消費信貸
一、我國農(nóng)村消費信貸發(fā)展的特征透析
二、國家積極推動農(nóng)村消費信貸增長
三、農(nóng)村消費信貸發(fā)展的瓶頸及對策
四、中國農(nóng)村消費信貸發(fā)展的阻礙與出路探討
五、農(nóng)村信用社開展消費信貸業(yè)務(wù)的必要性與可行性
第二節(jié) 信用卡消費信貸
一、中國信用卡市場發(fā)展綜述
二、國外信用卡消費信貸業(yè)務(wù)給中國帶來的啟示
三、我國信用卡消費信貸市場潛力巨大
四、信用卡消費信貸市場競爭格局分析
第三節(jié) 旅游消費信貸
一、我國旅游消費信貸市場尚未成熟
二、我國旅游消費信貸市場發(fā)展的困境
三、旅游消費信貸的市場定位策略剖析
四、加快旅游消費信貸市場發(fā)展的建議
第九章 2014-2018年中國開展消費信貸業(yè)務(wù)的重點機(jī)構(gòu)競爭力分析
第.一節(jié) 中國銀行股份有限公司
一、公司概述
二、中國銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
三、中國銀行的融資寶貸款業(yè)務(wù)詳解
四、中國銀行股份有限公司主要經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)分析
第二節(jié) 招商銀行股份有限公司
一、公司概述
二、招商銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
三、招商銀行的信用卡消費信貸平臺解析
四、招商銀行股份有限公司主要經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)分析
第三節(jié) 中國建設(shè)銀行股份有限公司
一、公司概述
二、建設(shè)銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
三、建設(shè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的思考
四、中國建設(shè)銀行股份有限公司主要經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)分析
第四節(jié) 中國工商銀行股份有限公司
一、公司概述
二、工商銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展簡述
三、擴(kuò)大內(nèi)需形勢下工商銀行布局消費信貸市場
四、中國工商銀行股份有限公司主要經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)分析
第十章 2014-2018年中國消費信貸的法律問題分析
第.一節(jié) 發(fā)達(dá)國家消費信貸市場的法律制度
一、英國
二、美國
三、德國
四、法國
第二節(jié)2014-2018年消費信貸保險合同的詳細(xì)解讀
一、消費信貸保證保險合同的基本介紹
二、消費信貸信用保險合同的內(nèi)涵與特征淺析
三、消費信貸保證保險合同存在的隱憂及規(guī)避
四、健全消費信貸信用保險合同制度的對策措施
第三節(jié)2014-2018年住房消費信貸保險的法律問題探析
一、保證保險、信用保險及擔(dān)保的區(qū)別
二、住房消費信貸保證保險的特點淺析
三、住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議
四、住房消費信貸保證保險的隱患及防范策略
五、從保證保險方面完善我國的住房制度
第十一章 2020-2026年中國消費信貸市場的風(fēng)險分析
第.一節(jié) 中國消費信貸主要風(fēng)險形式及成因
一、貸款戶數(shù)、期限與金額的問題
二、消費者資信制度缺失
三、抵押擔(dān)保手續(xù)不嚴(yán)謹(jǐn)
四、自我約束機(jī)制不健全
五、借款人不信守借款合同
第二節(jié)2020-2026年中國個人消費信貸的風(fēng)險探究
一、個人消費信貸風(fēng)險特征淺析
二、個人消費信貸風(fēng)險的成因簡述
三、發(fā)達(dá)國家消費信貸風(fēng)險管理的啟示
四、我國個人消費信貸風(fēng)險控制策略探討
第三節(jié)2020-2026年中國汽車消費信貸面臨的風(fēng)險及應(yīng)對策略
一、信用風(fēng)險
二、擔(dān)保風(fēng)險
三、抵押物處置風(fēng)險
四、汽車消費信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的設(shè)計
第四節(jié)2020-2026年中國商業(yè)銀行消費信貸的風(fēng)險管理綜述
一、目標(biāo)與原則
二、利率風(fēng)險管理
三、流動性風(fēng)險管理
四、操作風(fēng)險管理
第五節(jié)2020-2026年中國消費信貸風(fēng)險機(jī)制的構(gòu)建
一、個人信用制度
二、商業(yè)保險機(jī)制
三、資產(chǎn)保全和風(fēng)險轉(zhuǎn)化機(jī)制
四、風(fēng)險基金制度
五、資產(chǎn)損失責(zé)任追究制度
第六節(jié)2020-2026年中國消費信貸風(fēng)險評估體系的構(gòu)建
一、中國消費信貸風(fēng)險評估工作的現(xiàn)狀評析
二、探索適合中國國情的信貸風(fēng)險評估體系
三、商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制要點剖析
四、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的法規(guī)保護(hù)
五、消費信貸風(fēng)險評估體系的具體操作方案解讀
第十二章 2020-2026年中國消費信貸市場發(fā)展前景預(yù)測分析
第.一節(jié)2020-2026年中國消費信貸市場發(fā)展的前景及趨勢
一、中國消費信貸持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動因素
二、我國消費信貸的發(fā)展趨勢預(yù)測
三、我國個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展時機(jī)來臨
第二節(jié)2020-2026年中國汽車消費信貸市場的前景展望
一、全球汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢分析
二、我國汽車消費信貸市場的未來發(fā)展形勢
三、國內(nèi)汽車消費信貸未來前景可期
第三節(jié)2020-2026年中國消費信貸市場盈利預(yù)測分析
圖表目錄：（部分）
圖表：美國、日本和臺灣的汽車存貨融資模式比較
圖表：美國、日本和臺灣的汽車分期付款模式比較
圖表：金融促發(fā)展政策措施要點
圖表：中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債總量
圖表：中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場份額（按資產(chǎn)）
圖表：中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款余額及存貸比
圖表：資本充足率達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行數(shù)量和達(dá)標(biāo)資產(chǎn)占比
圖表：主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比率
圖表：主要商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備金缺口數(shù)額
圖表：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤結(jié)構(gòu)圖
圖表：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動性比例圖
圖表：中國消費貸款余額增長情況
圖表：中國消費信貸余額占貸款總額的比重變化
圖表：國有四大銀行消費信貸結(jié)構(gòu)
圖表：各類消費信貸所占比例
圖表：美國按照戶主年齡統(tǒng)計的持有債務(wù)的家庭比例
圖表：美國按照戶主年齡統(tǒng)計的家庭持有債務(wù)的中位數(shù)值
圖表：美國按照收入水平統(tǒng)計的持有債務(wù)的家庭比例
圖表：美國按照收入水平統(tǒng)計的家庭持有債務(wù)的中位數(shù)值
圖表：消費者對汽車信貸的接受度
圖表：消費者不接受汽車信貸的主要原因
圖表：中國銀行貸款和墊款按個人和企業(yè)分布情況
圖表：工商銀行貸款結(jié)構(gòu)圖
圖表：工商銀行按產(chǎn)品類型劃分的個人貸款結(jié)構(gòu)
圖表：建設(shè)銀行客戶貸款和墊款情況
圖表：建設(shè)銀行按擔(dān)保方式劃分的貸款分布情況
圖表：農(nóng)業(yè)銀行按業(yè)務(wù)類型劃分的貸款結(jié)構(gòu)
圖表：農(nóng)業(yè)銀行按產(chǎn)品類型劃分的個人貸款結(jié)構(gòu)
圖表：招商銀行貸款和墊款業(yè)務(wù)情況
圖表：招商銀行零售貸款和墊款收入
