國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方法簡(jiǎn)介_產(chǎn)業(yè)資訊

國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方法簡(jiǎn)介

http://m.hxud.cn 2013-02-22 09:45 中企顧問網(wǎng)

本文導(dǎo)讀：目前保監(jiān)會(huì)對(duì)于定價(jià)中預(yù)定死亡率基本完全放開，可以任意選用90-93生命表和00-03生命表，而且調(diào)整因子也可自由選擇。預(yù)定附加費(fèi)用率也是只限定了一個(gè)上限，在此范圍內(nèi)公司可自由選擇。

1、國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方法

國(guó)內(nèi)用公式法為壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)。以躉繳傳統(tǒng)險(xiǎn)或者分紅險(xiǎn)產(chǎn)品為例：先根據(jù)產(chǎn)品條款計(jì)算出該產(chǎn)品未來各時(shí)點(diǎn)預(yù)期給付，再用定價(jià)利率作為折現(xiàn)率貼現(xiàn)回初始時(shí)點(diǎn)即可得到凈保費(fèi)；此后再用凈保費(fèi)除以“1-附加費(fèi)用率”（保監(jiān)會(huì)對(duì)各險(xiǎn)種的附加費(fèi)用率已設(shè)定上限）即可得到毛保費(fèi)，也就是真正向保戶收取的保費(fèi)。

國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方法示意圖

國(guó)內(nèi)目前預(yù)定死亡率和預(yù)定附加費(fèi)用率都已放開，只有定價(jià)利率還處于嚴(yán)格管制。目前保監(jiān)會(huì)對(duì)于定價(jià)中預(yù)定死亡率基本完全放開，可以任意選用90-93生命表和00-03生命表，而且調(diào)整因子也可自由選擇。預(yù)定附加費(fèi)用率也是只限定了一個(gè)上限，在此范圍內(nèi)公司可自由選擇。只有定價(jià)利率目前還嚴(yán)格限制上限不能超過2.5%。

國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)公式中各比率示意圖

2、國(guó)外壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方法

國(guó)外壽險(xiǎn)產(chǎn)品多用利潤(rùn)率測(cè)試（Profittest）方法計(jì)算保費(fèi)。目前只有中國(guó)、韓國(guó)、臺(tái)灣等少數(shù)國(guó)家和地區(qū)仍采用公式法計(jì)算保費(fèi)。其余大部分國(guó)家都采用利潤(rùn)率測(cè)試（Profittest）方法來計(jì)算保費(fèi)。

國(guó)內(nèi)外壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)方式比較