內(nèi)容提示：注意建立體系化的數(shù)據(jù)管理制度與流程。許多金融企業(yè)雖然在過去幾年里具備了很好的硬件層面的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)，但是，如何管理好數(shù)據(jù)，并應(yīng)用好數(shù)據(jù)，以提供準(zhǔn)確有效的決策信息給管理層，這其中需要涉及到大量的數(shù)據(jù)分析和高效的數(shù)據(jù)管理。而隨著金融業(yè)務(wù)的日趨多樣化和復(fù)雜化的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)運(yùn)營對(duì)于數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求也越來越高。

       在新的“十二五”期間，金融行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心行業(yè)，勢(shì)必將面臨更多的沖擊和挑戰(zhàn)。

       我們將結(jié)合國外金融業(yè)信息化發(fā)展趨勢(shì)，分析我國金融業(yè)信息化建設(shè)方向及重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域，給出金融業(yè)信息化發(fā)展的幾個(gè)關(guān)注點(diǎn)。

       2012-2016年中國金融IT市場(chǎng)供需預(yù)測(cè)與投資方向研究報(bào)告

       第一，需要重點(diǎn)關(guān)注信息化建設(shè)是否能夠和企業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略相匹配。

       長期以來，金融業(yè)信息化建設(shè)往往是被動(dòng)地滿足于業(yè)務(wù)需求，信息科技部門疲于解決一個(gè)個(gè)由業(yè)務(wù)部門拋出的臨時(shí)性應(yīng)急性的問題。在市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，越來越多的銀行需要結(jié)合“十二五”規(guī)劃提出的方向性和政策性的要求，制定出滿足自身需要的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向。以中小型商業(yè)銀行為例，其未來的戰(zhàn)略舉措可能包括有：引入戰(zhàn)略投資、進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)上市融資等等。金融企業(yè)在面臨上述戰(zhàn)略舉措的時(shí)候，需要考慮在將來如何化原先的被動(dòng)響應(yīng)為主動(dòng)支持。我們以跨區(qū)域經(jīng)營為例展開討論，在這種情況下，企業(yè)的管理半徑被大大增強(qiáng)，管控力度也需要配合管理半徑的延伸得到有力的貫徹。一方面，信息化系統(tǒng)可以將管理層制訂出的各種業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)并固化在業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)中，使管理層的流程設(shè)計(jì)和管理理念得到良好的執(zhí)行，另一方面信息化可以提供的，恰恰是能夠經(jīng)濟(jì)高效地可以把世界“縮小”，將信息從千里之遙轉(zhuǎn)瞬間傳遞到咫尺之間，從而在時(shí)間和空間上將管理的可覆蓋半徑大大“擴(kuò)大”，使管理決策層擁有一個(gè)可方便地進(jìn)行跨遠(yuǎn)距離溝通的經(jīng)營管理利器，從而有效支撐跨區(qū)域業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的開展。

       第二，通過信息化的技術(shù)手段達(dá)成 “以客戶為中心”市場(chǎng)營銷策略。

       金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化提高了差異化的市場(chǎng)營銷策略的重要性，各個(gè)金融企業(yè)需要建立“以客戶為中心”的金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道體系，以進(jìn)行精確的客戶群定位，準(zhǔn)確的客戶行為分析，從而能夠充分挖掘各類客戶的需求特點(diǎn)，以“度身定做”出客戶服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，提高客戶滿意率。而在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)中，信息技術(shù)一直作為后臺(tái)支持存在，幾乎沒有直接接觸客戶和市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。隨著數(shù)據(jù)的集中化，帶來了海量客戶信息的高度集中化，特別是在“以客戶為中心” 的指導(dǎo)思想下設(shè)計(jì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和CRM 系統(tǒng)，可以提供并存儲(chǔ)豐富的客戶基本信息和原始交易信息，在此基礎(chǔ)上充分利用BI 技術(shù)挖掘客戶資源，利用數(shù)據(jù)庫營銷進(jìn)行市場(chǎng)的微觀細(xì)分，從而實(shí)現(xiàn)交叉銷售，對(duì)市場(chǎng)營銷提供最直接的幫助。例如，在國外很多先進(jìn)銀行對(duì)營業(yè)部的定位就是提供咨詢服務(wù)，而不再是提供類似于存取款等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理服務(wù)，取而代之地由網(wǎng)銀、呼叫中心、合作伙伴等滿足客戶的上述業(yè)務(wù)需求。利用以“客戶為中心”的理念去整合各種服務(wù)，尤其是整合各種渠道以提供特色化的服務(wù)和產(chǎn)品，是金融企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。特別是近年來私人業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，從過去的存取款、國庫券拓展到私人理財(cái)、信用卡、房貸、車貸、等多個(gè)品種，產(chǎn)生分層服務(wù)、多渠道客戶交互服務(wù)等多方面的需求，亟待銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)迅速跟進(jìn)。

       第三，注意加強(qiáng)運(yùn)用信息化工具建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過數(shù)據(jù)的大集中，將原先分散在全國乃至全球的業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中在一起，統(tǒng)一和固化業(yè)務(wù)處理流程，有效減少和杜絕人為操作上的風(fēng)險(xiǎn)。但防范操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅是信息化創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最初級(jí)的應(yīng)用，只有真正建立起全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信息體系，才能有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。特別是在新巴塞爾協(xié)議中，要求銀行的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量更準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)更加全面，并建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。為滿足其要求，金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和要求，結(jié)合國際先進(jìn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，由定性分析向定性定量分析相結(jié)合的轉(zhuǎn)變，以內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)為核心，開發(fā)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，準(zhǔn)確度量各種風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)限額、經(jīng)濟(jì)資本、產(chǎn)品定價(jià)、績效考核等各種管理手段與金融風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，相互銜接更加緊密。

       第四，建議把有策略、有步驟、有選擇投入IT 外包化運(yùn)作作為新時(shí)期信息化發(fā)展的策略之一。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，發(fā)展業(yè)務(wù)和發(fā)展新產(chǎn)品一樣，面臨著較大的壓力，所以，這些機(jī)構(gòu)需要集中主要精力于發(fā)展核心業(yè)務(wù)。由于涉及海量的數(shù)據(jù)以及極高的安全性要求，銀行在面臨競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新壓力的同時(shí)，也面臨著較大的IT 運(yùn)營壓力。由此，IT 外包服務(wù)在金融領(lǐng)域信息化建設(shè)中所處的地位也就日益凸顯，它可以使金融業(yè)整合利用信息技術(shù)服務(wù)提供商的專業(yè)技能和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，從而降低成本，提高效率，集中優(yōu)勢(shì)資源，充分發(fā)揮自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)金融系統(tǒng)對(duì)環(huán)境的迅速應(yīng)變能力，是金融企業(yè)在信息化進(jìn)程中快速獲取相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。

       目前在國外眾多的大型金融機(jī)構(gòu)中，信息化業(yè)務(wù)的外包化運(yùn)作已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，但是國內(nèi)，金融業(yè)的信息化業(yè)務(wù)對(duì)外包隊(duì)伍要求比較高，而國內(nèi)的IT 外包水平仍然處在比較初步的階段，因此并不可以一味地完全照搬。

       銀行和其他金融機(jī)構(gòu)需要把握一個(gè)良好的時(shí)機(jī)和節(jié)奏逐步開始IT 外包化運(yùn)作，因此可以考慮先把信用卡等非核心業(yè)務(wù)外包出去，同時(shí)對(duì)關(guān)鍵系統(tǒng)加強(qiáng)培養(yǎng)自己團(tuán)隊(duì)人員的技術(shù)能力。

       第五，注意建立體系化的數(shù)據(jù)管理制度與流程。許多金融企業(yè)雖然在過去幾年里具備了很好的硬件層面的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)，但是，如何管理好數(shù)據(jù)，并應(yīng)用好數(shù)據(jù)，以提供準(zhǔn)確有效的決策信息給管理層，這其中需要涉及到大量的數(shù)據(jù)分析和高效的數(shù)據(jù)管理。而隨著金融業(yè)務(wù)的日趨多樣化和復(fù)雜化的發(fā)展，各種業(yè)務(wù)運(yùn)營對(duì)于數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求也越來越高。

       良好的數(shù)據(jù)管理制度與流程體系將極大地增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用工作在各業(yè)務(wù)部門的推動(dòng)力和執(zhí)行力，有力地促進(jìn)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營的規(guī)范化，提高IT 系統(tǒng)的建設(shè)效率和質(zhì)量。

       第六，考慮加強(qiáng)信息安全保障，維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。我國金融業(yè)要建立完善的金融信息保密體系和監(jiān)測(cè)體系，建立以身份認(rèn)證為基礎(chǔ)的管理機(jī)制，提高網(wǎng)絡(luò)訪問的認(rèn)證強(qiáng)度，以有效防止金融犯罪。其次，積極加強(qiáng)系統(tǒng)安全的檢查和審計(jì)，建立起體系化的信息安全保障和溝通機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)安全責(zé)任制，切實(shí)保障信息化服務(wù)體系安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行。另外，建立完善的信息安全應(yīng)急處置機(jī)制和信息通報(bào)機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案并進(jìn)行定期演練，提升金融信息系統(tǒng)預(yù)警、應(yīng)急處置和恢復(fù)能力，最大限度地降低系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，保障金融業(yè)務(wù)的連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

       金融業(yè)的信息化是一個(gè)長期的、循序漸進(jìn)的活動(dòng)，且因?yàn)槠溆绊懙狡髽I(yè)前、中、后臺(tái)方方面面的業(yè)務(wù)模式和系統(tǒng)建設(shè)，一個(gè)全面、清晰、可執(zhí)行的IT 戰(zhàn)略規(guī)劃方案可以幫助企業(yè)有效達(dá)成戰(zhàn)略目標(biāo)。而考慮到IT 戰(zhàn)略規(guī)劃需要充分結(jié)合企業(yè)的自身發(fā)展特點(diǎn)、企業(yè)所在的外部環(huán)境以及企業(yè)信息化歷史上的遺留問題等諸多復(fù)雜因素，加之IT 建設(shè)的資金投入相當(dāng)巨大，因此需要審慎進(jìn)行IT 戰(zhàn)略規(guī)劃的制訂。同時(shí)，金融企業(yè)不僅在進(jìn)行信息化的開始要建立總體戰(zhàn)略架構(gòu)，在信息化實(shí)施過程中也要對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)和決策進(jìn)行評(píng)估和修正，總結(jié)前期信息化成果，根據(jù)實(shí)際情況為下一階段信息化發(fā)展的方向做出調(diào)整和計(jì)劃。